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usdt官方交易平台(www.caibao.it):原创 安永:践行“风险为本”,法人金融机构洗钱风险自评估解决方案建议

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原题目:安永:践行“风险为本”,法人金融机构洗钱风险自评估解决方案建议

今年1月,中国人民银行宣布《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》(银反洗发〔2021〕1号)(以下简称《指引》),对各法人金融机构和非银行支付机构(以下统称“法人金融机构”)洗钱和恐怖融资(以下统称“洗钱”)风险自评估事情(以下简称“自评估”)给与了详细指导。

《指引》是人民银行深入实践“风险为本”原则,指导法人金融机构周全、客观、准确地识别、评估和治理本机构面临的洗钱风险,优化反洗钱资源设置,落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税羁系体制机制的意见》、推进国际反洗钱互评估后续整改历程的主要行动。

为了更好地辅助各法人金融机构落实《指引》相关事情要求,安永咨询团队连系近年来为境内外银行、证券、保险、基金等各种金融机构提供洗钱风险评估服务的厚实履历和对各行业反洗钱现真相形的领会洞察,紧扣《指引》提倡的“风险为本”事情原则和各个评估维度的风险评估因素及计量方式,为各法人金融机构解决自评估事人情临的问题和挑战、确立健全洗钱风险管控系统以及与法人金融机构自身谋划的性子和规模相匹配的自评估方式、指标和流程,给出专业的应对意见和可落地的方案建议。

《指引》的出台,能够辅助各法人金融机构通过洗钱风险自评估事情周全检视本机构反洗钱领域(所有谋划地域、客户群体、产物营业和服务、生意或交付渠道、境内外分支机构及部门和营业条线治理流程)的风险状态及未来谋划拓展可能面临的洗钱威胁,领会本机构当前反洗钱治理事情现状和微弱环节,从而能够凭证评估效果强化洗钱高风险领域的资源设置和管控力度,切实提升反洗钱事情有用性。

然则,对于许多法人金融机构而言,实行洗钱风险自评估事情的基础尚待增强,在两年内交出相符羁系要求的自评估事情讲述仍是这些机构面临的艰难挑战,安永就前期相关项目中各机构存在的洗钱风险评估事情主要难点给出了专业应对意见:

01. 自评估事情方式论的挑战与应对

《指引》明确的匹配性、天真性原则均强调自评估的性子与水平、自评估指标和方式应与金融机构自身谋划的性子和规模相匹配,应与机构的谋划治理、外部环境、羁系律例、洗钱风险状态等因素相顺应,以阻止风险识别和控制缺失抑或是资源配备太过给机构增添过多的成本。

若何判断是否可接纳适当简化评估流程和内容,以及若何科学承接机构前期的评估方式中与《指引》内容相同或类似的部门,是各法人金融机构开展洗钱风险自评估事情主要解决的问题。

安永应对建议:

金融机构可连系自身所处的行业、谋划笼罩的地域和营业领域以及服务的客户规模,综合剖析机构的谋划规模、营业种类和客户数目是否处在同业较低水平,从而判断可接纳的自评估事情方式论。稀奇需要强调的是,纵然机构可以接纳适当简化的评估流程和内容,也需要充实思量机构面临的各项风险因素,评估维度也必须周全涵盖地域环境、客户群体、产物营业(含服务)和渠道等主要固有风险因素,并连系本机构现真相形举行自评估内容的设计,确保不遗漏羁系关注或提醒的较高洗钱风险领域的相关内容。

许多金融机构已根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险治理指引(试行)》(银反洗发〔2018〕19号)要求设计了本机构的洗钱风险自评估事情机制及评估方式,在落实本《指引》事情中,各金融机构应充实剖析在落实两个羁系文件时相关自评估事情方式和内容中存在的差异点,争取通过部门指标的调整、完善原有自评估事情机制等措施,以能效比最高的方式做好相符《指引》要求的机构洗钱风险自评估事情。在保证自评估事情质量的条件下,承接部门原有评估内容和功效,合理降低新羁系尺度下的自评估事情量,并确保各年度评估效果可连续剖析,以准确掌握各评估领域的洗钱风险更改情形,有针对性地设置风险控制资源。

02. 自评估指标系统建设的挑战与应对

对比人民银行前期有关机构洗钱风险评估的事情要求,《指引》中的自评估指标系统更为周全和科学。《金融机构反洗钱监视治理设施(试行)》(银发〔2014〕344号)首次对金融机构开展风险自评估提出了明确要求,但并未划定细化的评估内容及指标;《法人金融机构反洗钱分类评级治理设施(试行)》(银发〔2017〕1号)要求法人金融机构从洗钱风险管控措施实行维度开展以分类评级为目的的自评估事情,该文件中没有涉及固有风险因素的评估内容;《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险治理指引(试行)》(银反洗发〔2018〕19号)对法人金融机构开展自评估事情做出了原则性划定,要求各法人机构要从固有风险和管控措施两个维度开展洗钱风险自评估,但没有明确详细的量化评估因素及指标。

综上,机构洗钱风险自评估指标系统在前期羁系划定中尚无可完全借鉴的版本,固有风险指标设计需要机构施展主观能动性、连系自身现实营业和运用情形举行设计,管控措施指标设计虽然有一些基础但原有指标设计并不完全是基于洗钱风险治理角度,若何设计出相符羁系要求的自评估指标系统是各金融机构事人情临的最浩劫点问题。

安永应对建议:

金融机构洗钱风险自评估指标系统建设应与本机构的营业及客户特征、运营情形亲热连系,建议法人金融机构应接纳“逐层评估”原理,根据《指引》中明确的地域、客户、产物营业、渠道等各评估维度的风险评估因素及计量方式,设计多维度、系统化的定量风险评估系统。可对原有机构洗钱风险自评估指标设置和评估内容举行逐个剖析,保留、完善可适用的评估指标,删改不适用或无法获取相关数据的部门指标,增添相符《指引》要求的全新评估指标,重点关注特殊管控措施指标与固有风险指标的对应勾稽关系,形成相符最新羁系要求的洗钱风险自评估指标系统,综合评定机构整体风险情形。例如,在前期的羁系相关评估要求中,地域风险指标设计多包罗在高风险国家(区域)设立分支机构和隶属子公司情形,如金融机构未在境外设立分支机构,则该评估指标现实为无效指标,客观上造成固有风险评估效果数据偏低。此类指标在落实《指引》要求时,就可以连系本机构在境内的谋划场所笼罩地域,评估境内各区域的地域风险,提高评估指标的针对性和匹配性。

同时,《指引》加倍突出量化评估的理念,建议各法人金融机构对各指标的分值和权重设计,也要基于本机构相关客户、营业、生意、渠道及机构网点和笼罩区域的现真相形,在普遍搜集各部门和营业条线数据源的基础上明确各评估指标与取数点的对应关系,举行数据测算和指标权重调优,并综合思量本机构面临的主要洗钱风险以及风险更改情形后,形成笼罩周全、科学合理的洗钱风险自评估指标系统,有用降低评估效果主观性。

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03. 自评估指标数据提取资源整合的挑战与应对

连系安永历年的机构洗钱风险评估项目履历,我们发现,纵然各法人金融机构已经设计了相对完善的洗钱风险评估指标系统,在实在施自评估历程中,评估指标的数据提取环节仍有很大可能会继续面临挑战。现实事情中,各金融机构都市或多或少地存在因历史沿革、系统建设及升级换代、营业流程创新及转变等多种缘故原由造成的存量数据缺失、字段值不规范、字段之间存在信息互斥等数据质量问题,无法直接提取自评估指标相关数据和信息,若何整合资源以准确获取自评估指标相关数据和信息是各金融机构自评估事人情临的棘手问题。

安永应对建议:

金融机构自评估指标数据提取的资源整合能力建设,需要在自评估事情机制中保障自评估事情职员有充实的履职授权并具备相关的履历和能力,在自评估事情的组织落实中明确指标数据提取口径、数据尺度和定量指标取数责任部门,确保数据提取事情所需的数据客栈、营业系统的支持与手艺团队的配合,组织协协调指导机构内部各营业条线、各部门和各分支机构根据既定的自评估事情方案肩负本部门或本机构的自评估相关数据提取及数据质量磨练事情职责,确保各营业条线、各部门和各分支机构充实明白自身所面临的洗钱风险敞口,从而客观、准确地提供自评估事情所必须的指标数据、信息资料和手艺支持。

二)落实《指引》事情要求,安永提出的机构洗钱风险自评估事情方案建议

01. 深刻明白羁系要求,尽快启念头构自评估事情方案设计

建议各法人金融机构认真学习《指引》事情要求,深入明白羁系关注重点。鉴于前述落实《指引》要求给法人金融机构带来诸多挑战,且自评估事情周全笼罩了机构的营业运营规模、产物及服务品种、生意及营业渠道和境内外、总分支众多机构,涉及的评估内容庞杂,且《指引》对完成自评估事情时间节点有明确要求:

2021年12月31日前应制订或更新本机构洗钱和恐怖融资风险自评估制度

● 2022年12月31日前应完成基于新制度的首次自评估

因此,尽快启动自评估事情方案设计可为后续机构洗钱风险自评估事情的详细开展争取时间。由于《指引》要求各法人金融机构的洗钱风险自评估要连系本机构向客户提供的各种产物营业(或服务)的固有风险评估情形,则在详细开展自评估之前,各机构需梳理本机构整体营业情形并基于产物的洗钱风险因素细分产物营业种别,评估各种产物营业的洗钱风险从而举行相关评估指标的设计,这也是落实《指引》明确的机构洗钱风险自评估要求的难点之一。因此,看似时间丰裕,现实上各法人金融机构不仅要准时完成羁系的“划定动作”,更应预留充实时间论证自评估指标及方式,确保洗钱风险自评估事情质量。

为提高机构洗钱风险自评估事情质量,金融机构可根据《指引》中建议,约请反洗钱专业咨询机构协助设计自评估事情方案、指标系统与计量方式,并将其与本机构的洗钱风险自评估制度相连系,进一步完善本机构的洗钱风险评估及管控相关事情机制。

02. 高度重视自评估事情,强化自评估事情机制建设

法人金融机构洗钱风险自评估是识别、评估和治理本机构洗钱风险的事情基础。《指引》要求法人金融机构应当指定高级治理职员周全认真洗钱风险自评估事情,确立包罗反洗钱牵头部门和营业部门、考核与内审部门等在内的向导小组,组织协调自评估整体事情,指导相关营业条线、部门、分支机构根据评估方案肩负本部门、本机构自评估职责,并形成经高级治理层审定的书面自评估讲述,上报董事会或董事会下设的专业委员会审阅。该要求与《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险治理指引(试行)》(银反洗发〔2018〕19号)明确的洗钱风险治理系统及风险治理架构建设事情要求保持一致,是羁系机构重点关注领域。

因此,建议各法人金融机构尤其是董监高职员应高度重视,周密部署,全心组织,起劲推进《指引》要求的各项事情的准备及开展,将增强组织向导和认真落实自评估事情要求纳入今明两年的重点事情,自上而下,层层推进,健全机构内部各营业条线、各部门和各分支机构之间的协调机制,统一调配资源,为后续机构整体洗钱风险管控事情的有用开展打好基础。

03. 注重自评估效果运用,周全提升反洗钱事情有用性

建议各法人金融机构充实运用机构洗钱风险自评估中固有风险和管控措施的评估效果,连系自身谋划现状和未来生长战略,合理分配反洗钱资源,有针对性地落实整改,管控整体洗钱风险,从而周全提升反洗钱事情有用性。

在评估效果运用方面,各法人金融机构可在第三方专业机构协助下针对评估中发现的问题,实时输出问题清单,凭证问题所涉及的各个方面,在思量整改的优先级可行性的基础上,连系问题的性子、风险水平和归口部门,汇总形成洗钱风险评估问题和改善建议清单,在整改完成后举行整改验证以磨练整改现实效果。

结语

《指引》出台是我国反洗钱羁系机构起劲完善洗钱风险治理体制机制建设的主要行动,也是法人金融机构提升洗钱风险识别、评估及管控能力的主要措施。

安永依附其对羁系要求的深刻明白及对各种金融行业特征的普遍领会以及厚实的洗钱风险评估项目履历,在反洗钱各领域形成了相对成熟的方式论、评估/实行工具以及指标模子系统,形成了一支履历厚实、规模可观、结构合理的学习型专业反洗钱团队,近年来已协助大量的金融机构对政策变化做出周全、有用的应对,已协助客户对《指引》相关要求开展实行落地事情。

本文作者:李小杰、肖祺敏

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